今年来，小微企业和“三农”等薄弱环节是国家宏观调控重点扶持的领域。近日国办印发的《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》提出，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，增加金融供给。
找不到担保和质押，民间信贷仍是融资主渠道
农民抱怨“贷款难”，农村信用社也有苦衷。“两难”局面的出现，把板子完全打在农信社身上，确实有点冤。农信社作为农村经济社会发展的金融主力军，担负着重要社会责任。
据了解，长期以来，由于农业回报率偏低，一些国有商业银行开始撤销农村网点。而背着沉重包袱的农信社则继续扩大网点规模，拓宽支农领域。
受多种因素影响，农信社历史包袱较重，不良贷款不能剥离，只能靠自身化解；同时又不同程度地存在体制机制不顺、公司法人治理结构不够完善、内控体系薄弱、经营方式难以适应现代经济社会发展的要求等突出问题。
要解决农民“贷款难”，首先得解决抵押物不够的问题。国家尽快配套相关金融法规，加快农村土地确权，从农村房屋、果园、山林、大型农机具等有形资源资产入手，盘活农村资源资产，变“无效资产”为“有价资产”。
国家也可以在成本上给予涉农贷款更多的支持，比如通过税收优惠、财政补贴等手段，降低涉农金融机构的运营成本。
农村信用社在条件成熟时宜及时构建统一法人农村商业银行，真正构建符合现代股份制商业银行要求的内在机制。只有切实推进股份制改革，加强公司法人治理结构建设，持续完善内控体系，才能防范各种风险、提升运行效率。
